- Tarjetas, cuotas y créditos preaprobados a un clic han normalizado el endeudamiento temprano. Liza Salinas, Branch Business Director de Liberty Finance–Life Academy official marketing partner, advierte que el problema no es el acceso al crédito, sino usar deuda para sostener un estilo de vida que aún no tiene respaldo en ingresos sólidos.
Endeudarse en Chile nunca ha sido tan fácil. El consumo digital inmediato, las tarjetas de crédito y los créditos preaprobados han instalado la idea de que acceder a bienes y servicios hoy es casi automático. Sin embargo, el verdadero riesgo no está en el crédito en sí, sino en utilizar deuda para financiar un nivel de gasto que no se condice con los ingresos reales, especialmente antes de los 30 años.
Según el sondeo “Endeudamiento juvenil y educación financiera: Jóvenes de entre 18 y 29 años”, del Instituto Nacional de la Juventud (2020), el 22 % de los jóvenes declaró tener deudas con tarjetas de crédito comerciales y bancarias, y un 30 % consideró que su endeudamiento era excesivo o alto.
Desde su experiencia en educación financiera, Liberty Finance–Life Academy advierte que la estabilidad económica en la adultez temprana no depende exclusivamente del sueldo, sino de las decisiones que se toman desde los primeros ingresos. “Vemos a diario personas que ganan dinero, pero no saben administrarlo estratégicamente. Life Academy nace justamente para cerrar esa brecha”, explica Liza Salinas, Branch Business Director de Liberty Finance–Life Academy official marketing partner.
En ese contexto, la ejecutiva comparte claves fundamentales para evitar el sobreendeudamiento temprano y construir una base financiera sólida.
Las claves para no terminar endeudado antes de los 30 años
1.-Entender que el crédito no es un ingreso
El crédito es un compromiso que se paga con dinero futuro. Cada deuda reduce la libertad financiera de los próximos años.
2.-Conocer los ingresos reales, no los supuestos
Basar decisiones en bonos eventuales o ingresos variables suele llevar a un nivel de gasto insostenible.
3.-Ordenar los gastos fijos antes de aumentar el consumo
Arriendos, transporte, servicios y suscripciones deben estar bajo control antes de asumir nuevos compromisos.
4.-Usar deuda sólo con capacidad de pago clara y sostenida
Endeudarse sin una proyección realista transforma un problema puntual en uno estructural.
5.-Evitar convertir decisiones emocionales en gastos permanentes.
Créditos de consumo para gastos cotidianos, uso de tarjetas sin planificación y compromisos fijos elevados desde el primer sueldo son los principales detonantes de sobreendeudamiento.
6.-Ahorrar antes de gastar
Separar un porcentaje fijo del ingreso al recibirlo -aunque sea pequeño- reduce la dependencia del crédito y permite enfrentar imprevistos sin estrés financiero.
7.-Aprovechar instrumentos con beneficios tributarios desde joven
Herramientas como el Ahorro Previsional Voluntario (APV), la Cuenta 2 de AFP y el APV Colectivo permiten ahorrar e invertir con incentivos fiscales que muchos descubren demasiado tarde.
Salinas enfatiza que uno de los errores más comunes es normalizar vivir endeudado. “Cuando eso ocurre, el problema deja de ser puntual y pasa a ser estructural. La educación financiera no es una restricción, es libertad: permite decidir con información y no desde la urgencia”, señala.
¿Cómo manejarse con los primeros ingresos?
Respecto de los primeros sueldos, la recomendación es clara: priorizar la creación de un fondo de emergencia, evitar deudas de alto costo, comenzar a ahorrar -idealmente con beneficios tributarios- e invertir en educación financiera antes que en consumo impulsivo. “Los hábitos que se forman con los primeros ingresos suelen acompañar a la persona durante toda su vida adulta”, agrega Salinas.
